Nếu có nhu cầu mua xe nhưng chưa đủtiền, chưa đến 5 phút người mua sẽ được tư vấn viên hỗ trợ phổ biến các điều kiệnvay mua ô tô trả góp với hàng loạt ưu đãi, lợi ích. Tuy nhiên, nếu không cảnh tỉnh,người vay mua xe trả góp rất dễ dính vào trò chơi lãi suất của các ngân hàng.

Thị trường ô tô đang bước vào thờikỳ tăng trưởng mạnh mẽ với giá ô tô mới, cũ đang tiệm cận với túi tiền và giátrị thực của một chiếc phương tiện đi lại, thay vì là tài sản như trước kia.Cũng chính vì vậy, trong 2 năm trở lại đây, các ngân hàng đều tăng tốc "trảithảm" các khoản tín dụng cho thị trường màu mỡ này.

Vaymua ô tô đang thời "hoa bung nở"

   Thực tế, theo tìm hiểu của PV DânTrí, hoạt động vay mua ô tô đang được hầu hết các ngân hàng cho vay theo haihình thức, lãi suất cố định 6 - 12 tháng và mức lãi suất cố định 6 tháng sau đólà lãi suất thị trường cộng biên độ lãi suất (tuỳ từng ngân hàng). Về thời gianvay, các ngân hàng đều cho vay tối thiểu 1 năm, đến 48 tháng hoặc 60 tháng.

  Trường hợp lãi suất cố định 6 đến12 tháng, đang được một số ngân hàng lớn áp dụng do thế mạnh về nguồn tín dụng.Tuy nhiên, mức lãi suất cố định đến 12 tháng cũng chỉ cho nhóm khác hàng có lịchsử tín dụng tốt, không nợ xấu hoặc khách hàng thân thiết, quan hệ đặc biệt vớingân hàng.

  Theo khảo sát, hiện mức lãi suấtvay mua ô tô từ 3 tháng đến 6 tháng phổ biến ở mức trên 7,8% cho khoản vay 80%xe và gần 9% cho khoản vay trên 100% giá trị xe. Mức lãi suất cố định 12 thángáp dụng chung là trên 9,98%, cho cả hai hạn mức vay trên.

  Tuy nhiên, chỉ một số ngân hàng lớnmới có lãi suất cố định 12 tháng còn đa số các ngân hàng đều áp dụng lãi suất cốđịnh đến 6 tháng. Sau 6 tháng sẽ áp dụng lãi suất theo thị trường, cộng vớibiên độ lãi suất từ 2,8%, 3% và 3,5%/năm. Đây cũng chính là rủi ro cho kháchhàng vay mua ô tô, bởi nếu cộng cả biên độ lãi suất, lãi chung sau 6 tháng sẽtrên 10 - 11%/năm

  Theo nhiều người có kinh nghiệm vaymua ô tô, mua nhà và bất động sản thì những khách hàng có lịch sử tín dụng tốt,có thu nhập cao, khả năng trả nợ tốt, có mối quan hệ thân quen với ngân hàng,việc vay ngân hàng được ưu đãi giảm lãi suất sau 6 hoặc 12 tháng hoặc có thờigian ân hạn trả gốc, lãi suất thêm. Tuy nhiên, đối với khách hàng lần đầu vay,sẽ không hề có "ưu đãi" sau thời gian ân hạn.

  Ngoài cho vay xe mới, khách mua xecũ cũng được thoải mái vay ngân hàng, mặc dù tỷ lệ này đang được các ngân hàng siếtchặt vì để đảm bảo nguồn vốn vay.

  Theo anh Nguyễn Hoàng Minh, nhânviên của một ngân hàng thương mại tại Hà Nội, khách hàng mua xe cũ chỉ cần chứngminh thu nhập đủ trả nợ, có hộ khẩu hoặc chứng nhận kết hôn và chỉ cần thế chấpchiếc xe mua là đủ, còn tài sản thế chấp hay các thủ tục khác đều không thành vấnđề.

  Để cạnh tranh, các ngân hàng thườngcam kết giải ngân từ 2 đến 4 tiếng sau khi khách ký hợp đồng mua xe. Tức làchưa đầy nửa ngày, khách hàng có thể vừa đàm phán, giao dịch, nộp các giấy tờ chứngminh cho ngân hàng, vừa "rinh" xe về.

Cảnhgiác chiêu gài "lãi suất"

  Thực tế, các ngân hàng cho vay muaô tô đều có quy định sau 3 - 6 tháng, các tháng sau khách phải trả cả gốc vàlãi theo định kỳ. Nếu không sẽ bị nhân viên ngân hàng đến nhắc nhở, cảnh báo tịchthu xe, tài sản đem ra thế chấp.

  Chị V.B.H (Hai Bà Trưng, Hà Nội),người đang phải đau đầu vì khoản nợ ngân hàng hơn 400 triệu đồng vay mua ô tôtâm sự: "Hơn 1 năm trước, gia đình có vay mua ô tô để phục vụ kinh doanh,với hạn mức 60% giá trị xe, lãi suất hơn 7,5%/năm. Tuy nhiên, sau 6 tháng hưởnglãi suất ưu đãi, thì các tháng tiếp theo mức lãi suất thị trường, cộng với biênđộ lãi suất vài % là 10,5% khiến cho gia đình khá chật vật khi trả cả gốc lẫnlãi".

  "Khi cho vay mua ô tô, các giấytờ gốc của xe đều do ngân hàng giữ. Cam kết giữa người vay và ngân hàng đều quyđịnh nếu quá thời hạn trả lãi 30 ngày, người vay không đến làm việc, ngân hàngtoàn quyền trưng thu xe để bán đấu giá thu hồi tài sản", chị H cho hay.

  Do chạy đua về doanh số, nhiều ngânhàng đang khá dễ dãi với khách vay mua xe. Khi người mua có nhu cầu, nhân viêntư vấn đến tận nơi để tư vấn, hỗ trợ vay vốn. Nếu trót lọt, khách hàng có thểđược giải ngân ngay và có thể mang xe về. Quãng thời gian ngắn này không đủ thờigian rà soát các giấy tờ pháp lý cũng như thẩm định từ phía ngân hàng, rất dễphát sinh nợ xấu.

  Bên cạnh đó, trong lúc say sưa vớimua xe, kế hoạch kinh doanh, thời gian 2 - 4 giờ quay quắt với các viễn cảnh đượcnhân viên tín dụng vẽ ra, nếu không cảnh tỉnh, người vay mua ô tô rất dễ rơivào bẫy tín dụng, mắc chiêu gài lãi suất sau thời hạn được hưởng lãi ưu đãi.

  Trên thực tế, nhân viên ngân hàngthường không cho khách biết mức lãi suất sau 6 tháng. Với biên độ lãi suất tăngthêm cộng với mức lãi suất theo thị trường thường không ổn định, người vay rấtdễ gặp rủi ro nếu không tính toán được kế hoạch trả nợ.

  Chuyên gia Tài chính ngân hàng, TSNguyễn Trí Hiếu cho hay: Vay mua ô tô thực tế là khoản vay tiêu dùng, vay ngắnhạn nên mức lãi suất thay đổi rất khó lường. Khách hàng thường được tư vấn lãisuất ưu đãi trong 6 tháng đầu rất "đẹp" nhưng những tháng tiếp theo,mức lãi suất sẽ bằng lãi suất thị trường cộng với biên độ lãi suất, nên lãi suấtsẽ rất cao.